7 طرق لتصبح مليونيرًا قبل سن الثلاثين: من الأعمال الجانبية إلى وظائف براتب يصل إلى 150 ألف جنيه دون الحاجة لشهادة جامعية!
حرية مالية هي حلم لمعظمنا ولكنها واقع لقلة قليلة.
أن تصبح مليونيرًا قبل سن الثلاثين يتطلب الكثير من العمل الجاد والانضباط – لكنه ممكن وقد حقق العديد ذلك.
لا توجد صيغة واحدة مضمونة تمامًا، لكن يمكنك استخدام مجموعة من الأفكار التالية لتجميع ثروة كبيرة أو اختيار التركيز فقط على واحدة منها.
هنا تتحدث محررة “Sun Savers” لانا كليمنتس إلى الخبراء وتستعرض خياراتك لتكشف كيف يمكنك الانضمام إلى نادي المليونيرات.
كن مليونير ISA
عدد المليونيرات في حسابات ISA في المملكة المتحدة يتزايد باستمرار، وفقًا لشركات الاستثمار. يمكن للمدخرين استثمار ما يصل إلى 20,000 جنيه إسترليني سنويًا في حساب ISA للأسهم والسندات، وهو حساب ادخار معفى من الضرائب. الأموال المستثمرة تميل إلى الزيادة بشكل أسرع بمرور الوقت مقارنة بالمدخرات النقدية.
ومع ذلك، للوصول إلى مليون جنيه إسترليني قبل أن تبلغ الثلاثين، ستحتاج عادةً إلى أن يكون لديك والدين بدأوا الاستثمار لك منذ صغرك عبر حساب Junior ISA. حتى في هذه الحالة، ستحتاج إلى استثمار مبالغ كبيرة على مدى فترة طويلة من الزمن.
ستصل لهدف المليون جنيه إسترليني بعد 21 عامًا من الاستثمار بالمبلغ الكامل البالغ 20,000 جنيه إسترليني في بداية كل سنة ضريبية وتحقيق عائد إجمالي سنوي بنسبة 7%، وفقًا لأرقام منصة الادخار AJ Bell. وهذا يعني أنك ستحتاج لاستثمار مبلغ كبير قدره 1,666 جنيه إسترليني شهريًا.
أطلقت Interactive Investor أداة تتيح للمستثمرين تقدير الوقت الذي سيستغرقه الوصول لحالة مليونير ISA بناءً على مساهماتهم الشهرية الحالية.
من بين المليونيرات في منصة AJ Bell ، يمتلك حاملو الحسابات متوسط 87% من الأسهم بما في ذلك صناديق الاستثمار ، بينما النسبة المتبقية تكون غالباً في الصناديق الأخرى. بالمقارنة ، الرقم هو 33% بين حاملي حسابات ISA الآخرين.
الأشخاص الذين لديهم محافظ ISAs كبيرة منذ صغرهم يميلون غالباً لمتابعة استراتيجية عالية الثقة تركز على أسهم معينة ، وفقاً لـ AJ Bell – وهي استراتيجية أكثر خطورة ولكن يمكن أن تؤتي ثمارها.
قال دان كواتس من AJ Bell: “بعض المستثمرين يثقون تماماً بمجموعة صغيرة من الأسهم ويعتقدون أن هذا كل ما يحتاجونه لتحقيق عوائد كبيرة”.
“قد يعرفون كل التفاصيل الدقيقة حول هذه الشركات ويعتقدون أن هذه المعلومات تمنحهم ميزة.”
“إذا أصابوا الهدف الصحيح ، فقد يحققون أرباحا جيدة. إذا دعموا الأسهم الخاطئة ، فإن نقص التنوع في محفظتهم قد يؤدي بهم للخسائر الكبيرة.”
قبل الاستثمار يجب عليك التأكد من وجود مبلغ نقدي سهل الوصول إليه يمكنك الاعتماد عليه عند الطوارئ مثل فقدان مصدر دخلك الرئيسي.
كقاعدة عامة يجب أن يكون لديك صندوق طوارئ يعادل دخل ثلاثة إلى ستة أشهر.
نصائح هامة لتصبح مليونير ISA
الادخار ضمن حساب ISAs للأسهم والسندات يمكن أن يساعدك على بناء الثروة بشكل أسرع على المدى الطويل مقارنة بالمدخرات النقدية. يقدم دان كواتسورث، محلل الاستثمارات لدى منصة الادخار AJ Bell نصائحه…
- ابدأ بأسرع ما يمكنك
الوقت مهم ليس فقط لكي تتمكن من مواجهة تقلبات السوق ولكن أيضًا للسماح لثروتك بالنمو.
ليس الجميع قادرًا على استثمار الحد الأقصى البالغ 20,000 جنيه إسترليني كل عام خاصة الشباب الذين قد يكون لديهم رواتب أقل.
الحيلة هي البدء بأسرع ما تستطيع بما تستطيع تحمله للاستثمار وزيادة مساهمتك مع تقدمك بالعمر مثلما يحدث عند حصولك على زيادة راتب.
- زيادة مساهمتك
حاول استثمار أكبر قدر ممكن شهريًا بمجرد التأكد أنك تغطي جميع الأساسيات.
قم بإعداد ميزانية حتى تتمكن من دفع الفواتير بالكامل وسداد أي ديون باهظة مثل القروض الشخصية أو بطاقات الائتمان.
يمكن استخدام المال المتبقي لتمويل نمط حياتك ولتعبئة حساب ISAs الخاص بك.
- كن منتظمًا مع مساهمتك
تغذية حسابك بانتظام تعني أنك تدخل عادة توفير المال لمستقبلك.
بعد فترة سوف تعتاد على دخول هذا المال لحساب ISAs الخاص بك بحيث قد لا تفكر حتى باستخدامه لأغراض بديلة مثل التسوق أو الذهاب للبار مع أصدقائك.
- راقب التكاليف والرسوم
يمكن للتكاليف أن تتراكم بمرور الوقت وتؤثر سلباََعلى عوائدك . حاول ألا تتلاعب كثيراً بمحفظتك لأن التداول داخل وخارج الاستثمارات ينطوي عليه رسوم معاملات .
من المهم التحلي بالصبر عند الاستثمار خاصة لمن يأمل بأن يصبح مليونيراً عبر ISAs حيث إن الرحلة لبناء هذه الثروة قد تستغرق عقوداََ .
وجود محفظة متنوعة هو ممارسة جيدة لأي مستثمر وتعني أساسياً الاحتفاظ بأنواع مختلفة من الاستثمارات للمساعدة في موازنة المخاطر .زيادة دخلك
إذا كنت تأمل في أن تصبح مليونيرًا، فمن المحتمل أنك ستحتاج إلى زيادة دخلك. إذا كنت في وظيفة تستمتع بها، فإن طلب زيادة في الراتب يجب أن يكون خطوتك الأولى. كلما زادت الأموال التي لديك بعد تغطية الأساسيات مثل الفواتير والطعام كل شهر، زادت المبالغ التي يمكن استثمارها للوصول إلى هدف المليون جنيه.
وفقًا لأحدث البيانات من مكتب الإحصاءات الوطنية (ONS)، ارتفعت الأجور بنسبة 3.4% بين أكتوبر وديسمبر مقارنة بالعام السابق. يمكن أن يساعد هذا في توفير معيار للمبلغ الذي قد تتوقعه لزيادة راتبك.
هناك العديد من الأدوات التي تظهر لك مقدار ما يمكنك كسبه في أدوار معينة إذا كنت تعتقد أنك قيمة مضافة للشركة. قد يبدو طلب المزيد من المال أمرًا مخيفًا، ولكن في معظم الحالات، ليس لديك ما تخسره من خلال إجراء المحادثة مع مديرك – حتى لو لم يتمكنوا من منحها.
لقد كشفنا أيضًا عن الوظائف التي تدفع حتى 50,000 جنيه سنويًا والتي لا تحتاج إلى درجة علمية بالإضافة إلى 50 طريقة لزيادة دخلك – دون مغادرة منزلك.
يقول أندرو هانتر، المؤسس المشارك لمنصة مطابقة الوظائف Adzuna: “يمكن أن تكون نهاية أو بداية السنة المالية أو الربع علامة مثالية لتحديد موعد مراجعة الأداء ربع السنوية مع مديرك المباشر”.
“ابدأ بجمع قائمة بإنجازاتك وكيف أضفت قيمة لفريقك وشركتك على مدار العام الماضي.” يمكنك بعد ذلك معرفة قيمتك من خلال البحث عن قيمتك السوقية باستخدام أدوات الذكاء الاصطناعي مثل ValueMyCV.
يضيف أندرو: “الخطوة الأخيرة هي مشاركة أسبابك وأهدافك المستقبلية. ركز على كيفية استفادة مدير خط العمل الخاص بك والفريق الأوسع والشركة بشكل عام من زيادة الراتب”.
“عندما يتعلق الأمر بالتفاوض، فإن العقلية هي المفتاح. كن مستعدًا للتفاوض.”
“إذا كانت زيادة الراتب غير ممكنة، فكر في التفاوض للحصول على مزايا محسنة مثل مكافأة أو خيار العمل عن بُعد أو أيام إضافية إجازة أو فرص تطوير مهني.”
فكر في تغيير مسارك المهني
إذا لم تكن سعيدًا بإمكانات الكسب من مهنتك الحالية، فقد يكون الأمر يستحق الانتقال إلى دور أكثر ربحية. يعتقد الكثيرون أنه يجب عليك أن تكون مدرباً عالي المستوى أو ماهراً لكسب مبلغ كبير ولكن هذا ليس هو الحال دائمًا.
تحدثنا مع مستشار رهن عقاري يكسب 150,000 جنيه سنويًا – لا تحتاج إلى درجة علمية ويمكن التدريب أثناء العمل. كما يمكن لسائقي الشاحنات كسب حوالي 60,000 جنيه سنويًا وتحدثنا مع سائق قطار يكسب 54,000 جنيه سنويًا.
تشمل بعض أعلى المهن المدفوعة المتاحة للشباب بدون درجات علمية موظف مبيعات وفنان صوت ومدرب شخصي وعامل صيانة ومربية حيوانات ومساعد مبيعات للفعاليات وموظف رواتب وفقاً لموقع الوظائف Adzuna.
يمكنك رؤية الرواتب المعروضة على إعلانات الوظائف أو استخدام أدوات لمعرفة متوسط الرواتب لمعرفة ما إذا كانت تتماشى مع أهدافك.
كن محظوظا
السندات الممتازة هي نوع من حسابات الادخار التي تقدم فرصة للفوز بجوائز تصل قيمتها إلى مليون جنيه كل شهر.
ستحتاج لوضع حد أدنى قدره 25 جنيهاً للبدء ويمكن الاستثمار حتى 50,000 جنيهاً.
كل جنيهاً تضعه في السندات الممتازة هو دخول للسحب الشهري بجوائز تتراوح بين 25 جنيهاً وحتى مليون جنيه.
فرص الفوز منخفضة؛ حيث إن السند الفردي لديه فرصة واحدة لكل 21,000 لجائزة واحدة بأي قيمة.
كشف خبراء المالية لدى AJ Bell أن معظم حاملي السندات الممتازة لن يفوزوا أبداً بأي جائزة.
ثلثا حاملي السندات لم يفوزوا بشيء على الإطلاق وفقاً لطلب حر للمعلومات.
ومع ذلك ، يجب أن يفوز شخص ما وفي هذا الشهر حصل مدخرٌ من يوركتشا يحمل سندات بقيمة 100 جنبه على إحدى الجوائز الكبرى البالغة مليون جنبه.
لا حاجة للقول إن هذه الطريقة تعتمد على الحظ ولا تكسب أي فائدة على المدخرات المحتفظ بها بالسندات الممتازة لذا قد ترى النقود تفقد قيمتها بسبب التضخم.
لكن إذا كنت تعتقد أنك محظوظ ، فقد تنتهي بحصول جيد!
ولا يوجد خطر على مدخراتكَ حيث يمكنك سحب نقودكَ في أي وقت.
كيفية زيادة فرص الفوز باليانصيب
فرص اختيار تذكرة يانصيب رابحة ضئيلة للغاية لكن هناك بعض الطرق لتحسين فرصكَ .
تميل الألعاب ذات الجوائز الصغيرة إلى وجود احتمالات أفضل لذلك يستحق الأمر الانتباه للاختلاف .
على سبيل المثال ، EuroMillions أصعب للفوز به مقارنة بـ UK Lotto .
بعض اليانصيب قد تحتوي علي أرقام إضافيه او ميزّاتها الأخرى مما قد يحسن فرصة الفوز لشخصٍ ما .
النظر لهذه العناصر الإضافيه وفهمها يمكن ان يساعد الشخص اتخاذ قرار أكثر اطلاعاً عند اختيار ارقامه .
كل سحب يانصيب عشوائي والكرّاتهم لديها نفس الفرصة للسحب .
ومع ذلك ، هناك بعض الكرات التي ظهرت إحصائيّاً بشكل متكرر أكثر مما يجعلها تبدو كخيار أفضل .
على سبيل المثال ، كشفت الأبحاث السابقة أنّ الرقم38 كان الأكثر شيوعاً و23 كان الثاني الأكثر سحبا يليهما31 و11 و45 و25 .
هناك طريقة سهلة أخرى للحصول علي المزيد مِن التذاكر بنفس التكلفة وهي الانضمام إلي مجموعة .
بالطبع ستشارك الأرباح لكن فرص مطابقة الأرقام المسحوبة تتحسن بشكل كبير .
أنشئ عملاً خاصا بك
إذا كان لديك فكرة عمل فريدة تحل مشكلة معينة بالسوق ، فقد تكون أمام مشروع مربح .
يتطلب إنشاء عمل تجاري الكثير مِن الجهد لكن لا يوجد حد أدنى للعمر للبدء والانغماس فيه .
وقد حقق العديد مِن أغنى الأشخاص بالبلاد ثرواتهم بدءا بأعمالهم الخاصة .
أندرياس آداميدس الرئيس التنفيذي لمجتمع مؤسسي Helmclub.co يقول إنه إذا أردت بدء عمل تجاري فعليك البدء برؤية واضحة .
هذا يعني فهم سبب بدء المشروع ومن تخدم وما الذي يجعل اقتراحكَ فريدَا .
ثم حان الوقت لإجراء بحث شامل حول السوق والمنافسين والعملاء المستهدفين لضمان نجاح فكرتكَ التجارية وتحقيق أهدافكَ المالية المرجوة!كيف حققت مليون جنيه بحلول سن 28
أندرياس يضيف: “المال هو شريان الحياة لأي عمل. قبل أن تبدأ، يجب أن يكون لديك خطة مالية.”
“اعرف كم من رأس المال ستحتاج، ومن أين سيأتي، وكيف ستدير التدفق النقدي.”
ستحتاج أيضًا إلى التركيز على الامتثال والهياكل القانونية والتأكد من أنك تتبع جميع اللوائح، بدءًا من الضرائب إلى التأمين.
لويس كاميليري، 37 عامًا، هو مؤسس ومدير تنفيذي لشركة Boshhh Mobile. هنا يشرح كيف حصل على مليون جنيه إسترليني بحلول سن 28.
نشأت في مانشستر أساعد في عمل والدي لتنظيف النوافذ، لذا كان العمل الجاد جزءًا من طبيعتي.
عندما كنت في الثامنة عشرة من عمري، بدأت عملي الخاص بتنظيف النوافذ ونجحت في تطويره وبيعه بعد عامين. كانت تلك تجربتي الأولى الحقيقية في عالم الأعمال لكنني أردت المزيد.
رأيت فرصة كبيرة في الصين، لذا حجزت تذكرة ذهاب فقط ورتبت اجتماعات مع المصنعين بدءًا من حافظات الهواتف الجلدية إلى شواهد القبور الجرانيتية.
خلال أسبوعين فقط بعد وصولي هناك، كنت أستورد المنتجات إلى المملكة المتحدة. بعض الأمور نجحت وبعضها لم ينجح ولكن بحلول سن 28 كنت قد حققت أول مليون لي.
عندما عدت إلى الوطن قررت بدء عمل خدمات مالية.
ظننت أنني قد حققت النجاح. ثم فقدنا أكبر عقد لدينا وانهار العمل.
على مدار السنوات السبع التالية أعيد بناء عملي حيث اكتسبت 110 موظفاً في خدمات المالية وأكثر من 250,000 عميل وأدركت أن الكثيرين كانوا مثلي يكسبون لكنهم يعانون للحصول على الائتمان.
كان هذا هو المحفز الذي جعلني أبدأ Boshhh Mobile لجعل التعليم المالي وبناء الائتمان بسيطاً ومتاحاً وعادلاً للجميع.
الآن تساعد Boshhh أكثر من 100,000 شخص على بناء درجات ائتمانهم عبر بطاقات SIM الخاصة بهم بمتوسط زيادة قدرها 240 نقطة في درجة الائتمان.
هذا هو الفرق بين الحصول على رهن عقاري أو عدم الحصول عليه.
لأي شخص يرغب في بناء ثروته ، نصيحتي هي:
لقد قمت بتجربة الأمور بنفسي وهذا علمني الانضباط وكيفية إدارة الأعمال. الأمر لا يتعلق بمكان البداية بل ببناء الزخم والتعلم أثناء السير.
التفكير المفرط يقضي على الأفكار. إذا رأيت فجوة في السوق فاغتنم الفرصة. لقد أخذت فرصة مع الواردات من الصين ولاحقًا مع الخدمات المالية وكلاهما أثمر لأنني تحركت بسرعة.
شبكتي أصبحت أكبر أصولي. نقاط قوتك ومهاراتك واتصالاتك يمكن أن تفتح الأبواب؛ اكتشف ما يجعلك ذا قيمة وزد منه.
ثق بي ، وجود المال في البنك لا يعني شيئًا إذا كانت درجة ائتمانك مدمرة . لقد تعلمت بالطريقة الصعبة أن الائتمان السيء يمكن أن يعيق تقدمك بغض النظر عن مدى نجاحك . كن دائمًا متابعاً لمالياتك منذ اليوم الأول .
إذا ركزت على حل مشاكل حقيقية للناس ، فإن المال سيأتي.
ابدأ مشروع جانبي
بدء مشروع جانبي يمكن أن يكون وسيلة أقل خطورة لبدء عمل تجاري .
يمكنك البدء ببطء وتجربة الفكرة لمعرفة ما إذا كانت ستعمل وتحقق أرباح جيدة قبل الالتزام الكامل بها .
نظرًا لأنك لم تستقل عن وظيفتك ، فلا يوجد ضغط لكسب الكثير من المال بسرعة .
لكن إذا انطلقت الفكرة ، يمكنك حينها البدء بتقليل أو إيقاف وظيفتك اليومية للتركيز أكثر على المشروع الجانبي المربح .
هناك العديد من رواد الأعمال الذين بدأوا أعمال بملايين الجنيهات كعمل جانبي .
على سبيل المثال ، بدأ باسكال تولي البالغ من العمر 33 عامًا حلاً لاختبار أفكار الوشم قبل الالتزام بالحبر الدائم كمشروع جانبي والذي جنى لاحقاً مبلغ قدره £1,9m خلال عام واحد .
أما الطالب كيران فن البالغ عمره25 عاماً فقد بدأ أصلاً مشروعاً جانبياً لتمويل دراسته الطبية ولكن سرعان ما تحول ذلك إلى مسيرته الجديدة .
بعد عامين أصبح مؤسس شركة تسويق رقمي فائزة بجوائز وتحقيق دخل يتجاوز سبعة أرقام .
ضع خطة
إذا كنت ترغب بأن تصبح مليونيراً بحلول سن الثلاثين ، فسوف تحتاج لوضع خطة حول كيفية تحقيق ذلك .
حدد أهدافك وقم بتقسيمها سنة بسنة ثم ربعياً بما يشمل الأرباح والمدخرات والنفقات لكل منها .
إذا كنت تريد جمع مليون جنيه فمن المحتمل أنك ستحتاج لاتخاذ بعض القرارات الصعبة بشأن كيفية إنفاق مالك وإعطاء الأولوية لما هو مهم بالنسبة لك .
سوف تحتاج أيضًا لفهم شامل لوضع مالياتك والتأكد أنها بأفضل حالة ممكنة . كل قرش وجنيه له قيمته .
تأكد أنك لا تنفق أكثر مما يلزم فيما يتعلق بالمصروفات الخاصة بك .
قم بالتسوق للحصول على أفضل الأسعار للتأمين وخدمات الإنترنت والطاقة حتى تحصل على أفضل قيمة لكل منها .
يمكن لمواقع المقارنة مثل MoneySuperMarket و Uswitch مساعدتك للعثور على أفضل العروض وفق ظروف حياتكَ الحالية .
وعندما تقوم بالإنفاق تحقق مما إذا كان بإمكانكَ استرداد النقود عبر موقع مثل topcashback.co.uk .
ركز أيضاً علي تسوية وسداد الديون . كلما كانت الدين مكلفا زادت الأموال التي تضيع بسبب الفوائد .
إذا كان لديك دين مستحق علي بطاقة ائتمانية فإن التحويل إلي بطاقة ذات معدل فائدة صفر قد تكون فكرة جيدة جداً.كيفية إدارة أموالك بفعالية
تقدم كارا غاميل، خبيرة المالية في MoneySuperMarket، نصائح حول كيفية السيطرة على أموالك لتتمكن من الادخار بشكل أفضل.
إذا كنت تواجه صعوبة في إدارة أموالك، فإن الخطوة الأولى هي إجراء جرد شامل.
جرب تطبيق “إيما”، وهو تطبيق لإدارة الأموال يستخدم الخدمات المصرفية المفتوحة لدمج المعلومات من جميع حساباتك البنكية وحسابات التوفير وبطاقات الائتمان بالإضافة إلى الاستثمارات. يبرز التطبيق أي اشتراكات غير ضرورية وديون مكلفة ويساعدك على تنظيم مدخراتك.
علاوة على ذلك، يقوم بتحليل وضعك المالي الشخصي ويوصي بطرق لتوفير المال حتى تتمكن من تحسين وضعك المالي بسهولة أكبر من أي وقت مضى.
إذا كنت ترغب في الغوص عميقًا في عادات إنفاقك، قم بمراجعة كشف حساب البنك الخاص بك في نهاية كل شهر وأعطِ كل عملية شراء تقييمًا يتراوح بين واحد إلى ثلاثة.
قم بتحديد أي عمليات شراء لم تجعلك تشعر بالراحة برقم “واحد”؛ أعطِ تقييم “اثنان” للأشياء التي شعرت بأنها “جيدة نوعًا ما ولكن غير مثيرة للاهتمام”؛ وحدد برقم “ثلاثة” أي عمليات شراء ستقوم بها مرة أخرى دون تردد.
ستتفاجأ بما ستتعلمه.
راقب تقرير ائتمانك
من السهل أن تفقد السيطرة على أمورك المالية بسبب القروض والبطاقات الائتمانية والهواتف المحمولة والرهن العقاري، وقد تجد نفسك غارقًا في الديون دون أن تدرك ذلك تمامًا.
لكن هذه المعلومات تشكل درجة ائتمانك، والتي يستخدمها المقرضون لتحديد ما إذا كنت ستحصل على أسعار تنافسية وعروض للمنتجات المالية أو حتى ما إذا سيتم قبول طلب التمويل الخاص بك.
أستخدم أداة درجة الائتمان الخاصة بـ MoneySuperMarket، وهي أداة مجانية تتيح لي رؤية جميع أرصدة حساباتي في مكان واحد.
أتلقى إشعارًا تلقائيًا عندما يتم تحديث تقرير ائتماني شهرياً، مما يساعدني كثيراً في تجنب المشاكل المالية ويضمن لي معرفة وضعي المالي العام دائمًا.
كما تقترح الأداة طرق لتحسين درجة ائتمانك بحيث تكون أكثر عرضة للحصول على أسعار فائدة تنافسية مما يساعدك على توفير المال على المدى الطويل.
