هل ستظل الضمان الاجتماعي موجودًا عند تقاعدي؟ معلومات هامة لجيل زد وجيل الألفية!

دخل ⁢الضمان الاجتماعي‍ هو شريان حياة يعتمد عليه العديد من كبار⁢ السن لتمويل⁢ تقاعدهم. ولكن إذا كنت من جيل الألفية أو الجيل Z، فقد تكون قلقًا من‍ أن الضمان الاجتماعي لن يكون موجودًا عندما تتقاعد. إنها مخاوف سمعتها كثيرًا من عملائي.

لسنوات، سمعنا ‌أن البرنامج الذي تديره الحكومة يعاني من نقص في⁢ الأموال. ‌خطة ​الرئيس دونالد ترامب المقترحة لخفض ضرائب⁢ الضمان الاجتماعي قد تُسرع blank” title=”(يفتح في نافذة⁢ جديدة)” class=”c-regularLink”>هذا الجدول الزمني.⁢ على الرغم⁣ من أن المتقاعدين الحاليين قد يحصلون على المزيد من المال على المدى القصير، إلا أن ذلك سيعرض الصندوق للخطر بالنسبة للأجيال القادمة.

على الرغم من أن هذه مشكلة بالتأكيد، كمدرب مالي ومؤلف ‍لـblank” title=”(يفتح في نافذة جديدة)” class=”c-regularLink”>حقق أهدافك المالية، أحرص على التأكد بأن عملائي يعرفون أن مدفوعات الضمان الاجتماعي وحدها نادرًا ما تكون كافية لتغطية نفقاتهم خلال التقاعد. كونستانس كريغ ميسون، من blank” title=”(يفتح في نافذة جديدة)” class=”c-regularLink”>المستشارين الوطنيين للضمان الاجتماعي، توافق.

تقول: “الرفاه المالي لا ⁤يتعلق فقط بالأرقام – بل يتعلق بالاستقرار وراحة البال”. “تسلط هذه الحالة الغامضة الضوء على سبب وجوب اعتبار الضمان الاجتماعي كأساس وليس العمود الوحيد للتخطيط للتقاعد.”

مهما حدث⁤ مع الضمان الاجتماعي، ⁤يجب ‍ألا تعتمد عليه لتمويل جميع نفقات​ تقاعدك. إليك كيف تعمل مزايا الضمان الاجتماعي والخطوات التي يمكنك‍ اتخاذها الآن حتى لو لم تكن مستعدًا للبدء في الادخار.

اقرأ المزيد: هل يجب عليك دفع ‍ضرائب الدخل عن دخل الضمان الاجتماعي؟ كل ​ما ⁤تحتاج إلى معرفته

كيف تعمل أرباح الضمان الاجتماعي؟

الضمان الاجتماعي هو برنامج تديره الحكومة ندفع فيه عبر ضرائب الرواتب – يدفع الموظفون 6.2% ، ويدفع أصحاب العمل 6.2% والأفراد العاملون لحسابهم الخاص يدفعون النسبة الكاملة 12.4%.

الأموال التي تدفعها في ضرائب رواتب الضمان‍ الاجتماعي تذهب‍ مباشرة إلى المستفيدين الحاليين بدلاً من حساب ادخار شخصي لك. لذا فإن ما تدفعه الآن هو لجيل قبلك وستحصل على المدفوعات بناءً على‌ ما يضعه الجيل ‍التالي في صندوق المال.

كم ستتلقى من ضمان اجتماعي يعتمد ⁢على ما إذا كنت أعزب أو متزوج ، ومدى دخلك خلالblank” title=”(يفتح في نافذة جديدة)” class=’c-regularLink’>أعلى 35 سنة لكسباً والعمر الذي تتقاعد فيه. يمكن لمعظم ‌الناس البدء بالمطالبة بالمزايا عند سن 62 عامًا ، لكن كلما ⁤انتظرت​ أكثر ⁤، زادت المدفوعات ⁢الشهرية المحتملة لك .⁣ يمكنك استخدامblank’ title='(يفتح‌ في نافذة جديدة)’‍ class=’c-regularLink’>حاسبة مزايا ضمان اجتماعي لتقدير المبلغ المتوقع حصولك عليه .

اقرأ المزيد: كيفية التسجيل للحصول على حساب My Social Security وتقدير مزايا التقاعد‍ الخاصة بك

هل سيكون هناك ضمان اجتماعي عندما تتقاعد؟

نعم ، يُحتمل أن يكون هناك ضمان اجتماعي عندما تتقاعد . ومع ذلك ، ⁢قد لا تحصل على الفائدة الكاملة المقدمة للمتقاعدين الحاليين . وجدتblank’ title='(يفتح في نافذة جديدة)’ class =’c-regularLink’>التقرير⁢ السنوي لإدارة الضمان الإجتماعي ​لعام 2024 أن البرنامج قادر بشكل محتمل لدفع⁤ 100 %من المزايا الحالية حتى عام2035 .​ بعد ذلك سيحصل المتقاعدون فقط علي83 %من⁤ مزاياهم المجدولة .

كيف يمكن أن يبدو ذلك؟ اعتباراً من يناير2025​ يبلغ متوسط ​​مبلغ الدفع الشهري للضمان الإجتماعي $1,976. إذا كنت ستتلقى83 %من هذا المبلغ فسوف ينخفض إلى$1,640.

هل يكفي دخل التأمينات⁤ الاجتماعية لتمويل تقاعدك؟

يعتمد معظم الناس ⁤علي التأمينات الاجتماعية للمساعدة تمويلمدخراتهم التقاعدية . ومع ذلك بغض النظر​ عن مدى حرصك فإن مبلغ الدفع الخاص بك⁣ بموجب نظام التأمينات الاجتماعية وحده ليس كافياً لتلبية احتياجاتك أثناء التقاعد . رغم ان $1,976 ⁢- أو $1,640 إذا كنت ستتقاعَد بعد عام2035⁢ – ليست مبلغاً غير مهم إلا أنها ليست كافية⁢ لتغطية تكاليف المعيشَة لأيٍّ مِن عملائي ومن المحتمل أيضاً أنها ليست كافية بالنسبة ​لك .

يعتبر نظام التأمينات الاجتماعية جزءاً حيوياً مِن الدخل الشهري ⁢للكثير​ مِن المتقاعدين – ⁣لكنه لا ينبغي ان يكون خطتك الوحيدة ‌للتقاعُد .

لا تعتمد فقط علي نظام التأمينات الاجتماعية.. افعل هذا بدلاً منه

بدلاً مِن التكهن بمصير نظام التأمينات الاجتماعية⁣ أُوصي بوضع خطة الآن لبدءتنمية صندوق تقاعد خاص بك . حتى⁣ لو لم تتمكن مِن الادخار كثيراً فإن البدء بخطوات صغيرة أفضل مِن تأجيل الأمر لاحقاً . إليكَ الخطوات الاستباقية التي اتخذتها والتي ساعدتني فِي التخطيط للتقاعُد التقليدي وتمكنت بفضلها مِن ادخار‌ ما يكفي لأعتزل مبكرًا فِي الأربعينات.

1. راجع خياراتك وأنشئ صندوق​ تقاعد

يمكن أن ‍يبدو الادخار للتقاعُد‌ أمراً⁤ مستحيلاً إذا كنت تعيش paycheck-to-paycheck وتعاني⁤ مِن صعوبة تحمل الإيجار والرهونات العقارية وغيرها مِمّا تحتاج إليه . خطوتي الأولى لا تتطلب استثمار أي أموال عَلى الإطلاق⁤ بل أشجعكَ عَلى مراجعة خياراتكَ وإنشاء حسابات ⁤بحيث​ تكون جاهزًَا للإدخار عندما تستطيع المُساهمة .
كما أوصي ​بشدة بالتحدث مع الأشخاص الذين تعرفهم والذين هم متقاعدين أو يقتربون مِن سن التَقاعَد لمعرفة كيفية بدأوا بذلك .

2. استثمر أقصى حد ممكن فِي الخطة المدعومة بواسطة صاحب العمل

إذا كانت وظيفتك تقدم خطة401(k) أو أي خطة تقاعد أخرى مع مطابقة فعليك الاستثمار‌ فِي ⁢تلك الحساب حتى تصل إِلَى ‌الحد الأقصى ⁣السنوي الخاص ​بك.
هذه هي أفضل رهان لديك لأن صاحب العمل سيتولى جزءًَا مِّن مساهمتك مما يساعدكَ عَلَى تنمية أموالك بشكل أسرع.
نظرًا لتغييرات التَقاعَد فِي قانون SECURE2.O فقد تكون مؤهلاً أيضًا للمساهمة فِي‌ خطة مكان العمل إذا ⁢كنت تعمل ⁢بدوام​ جزئي اعتمادا عَلَى موعد إعداد ⁣الخطة .
أنا وزوجي​ نركز عَلَى المُساهمة فِي خططنا المدعومة قبل الاستثمار أينما كان آخر.
إنها طريقة تلقائية لكسب ⁢المزيد مِن المال للتقاعَد دون الكثير مِّن الجهد.
هذا العام يمكنك المُساهمة بما يصل إِلَى $23,500فى401(k).إذا كان عمرك50 عامًا فأكثر يمكنك إضافة7,500 دولار⁣ إضافيًا