تم نشر هذه القصة في الأصل بواسطة إذاعة سانت لويس العامة.
في صباح يوم الانتخابات، غمرت المياه الطرق السريعة في منطقة سانت لويس. على مدار عدة أيام، تعرضت ولاية ميسوري لعواصف شديدة، مما أسفر عن هطول أمطار تتراوح بين 6 إلى 10 بوصات – وهي كميات قياسية لشهر نوفمبر.
أسفرت الفيضانات المفاجئة عن وفاة خمسة أشخاص على الأقل، بما في ذلك اثنان من كبار السن الذين كانوا يعملون كموظفين انتخابيين وتم جرف مركبتهم من طريق حكومي.
شاهد عُمد المدن الواقعة على نهر المسيسيبي لسنوات كيف أن العواصف المطرية المتزايدة والفيضانات تسببت في دمار مجتمعاتهم.
خذ مدينة غرافتون بولاية إلينوي كمثال، التي نجت من الفيضانات المفاجئة يوم الانتخابات ولكنها تكبدت أضرارًا تتراوح بين 160,000 إلى 170,000 دولار نتيجة حدث مطري شديد في يوليو. تم حظر التقاطع الرئيسي للمدينة بالأخشاب والحطام، كما أدى العاصفة إلى تدمير خط مياه وترك الشوارع بحاجة للإصلاح.
لكن غرافتون لم تحصل أبدًا على إعلان كارثة اتحادية ولم تكن مؤهلة للحصول على المساعدة من وكالة إدارة الطوارئ الفيدرالية (FEMA). بدلاً من ذلك، قامت بتمويل إصلاحات الطرق وخطوط المياه من خلال ميزانية قسم الأشغال العامة السنوية. ونتيجة لذلك، لم تتمكن المدينة من شراء شاحنات جديدة لإزالة الثلوج هذا العام كما كان مخططًا له.
قال عمدة غرافتون مايكل مورو: “ما يعنيه ذلك هو أننا سنعاني خلال عام آخر وسنستمر في تشغيل المركبات”، وهو يشرف على ميزانية سنوية تبلغ 1.2 مليون دولار لمدينة صغيرة تقع على ضفاف النهر ويبلغ عدد سكانها حوالي 600 نسمة.
تعرضت المجتمعات النهرية لخسائر متكررة. لكن التمويل الاتحادي للكوارث قد يستغرق أسابيع أو شهور أو حتى سنوات للدفع. ترتبط برامج التأمين التقليدية بالممتلكات وتتطلب إثبات الخسارة للحصول على تعويض مالي، مما يمكن أن يكون مرهقًا وطويل الأمد لجمع الأدلة اللازمة.
لذا هذا الخريف، أعلنت مبادرة مدن وبلدات نهر المسيسيبي (MRCTI) عن نموذج تأمين جديد تجريبي يأمل أن يساعد بلدان النهر بشكل أفضل في التعافي بعد الكوارث الطبيعية مثل الفيضانات.
يعمل MRCTI الذي يمثل 105 مدينة عبر الولايات الرئيسية العشر لحوض نهر المسيسيبي مع Munich Re ، وهي شركة تأمين متعددة الجنسيات ألمانية ، لإنشاء منتج التأمين الجديد.
سيختبر النموذج الناتج نوعًا جديدًا من تجمع التأمين – يسمى التأمين المعتمد على المعايير – والذي يهدف إلى تمويل الاستجابة للطوارئ بسرعة بعد الكوارث الطبيعية مثل الفيضانات.
النموذج التجريبي سيختبر فائدة سياسات التأمين “المعتمد على المعايير” الجديدة
وفقاً لتقرير التقييم الوطني الخامس للمناخ ، فإن السبب المحتمل لـزيادة هطول الأمطار والفيضانات هو تغير المناخ الناجم عن الإنسان ، وهو تقرير علمي يتم إنشاؤه كل أربع سنوات للكونغرس الأمريكي والرئيس للمساعدة في شرح
< p > بالنسبة لنموذج MRCTI التجريبي ، اقترحت Munich Re استخدام بيانات أحواض الأنهار الخاصة بمسح الجيولوجيا الأمريكية لتحديد أفضل المقاييس le long du fleuve pour mesurer la profondeur des inondations . Une fois que l’inondation de la rivière atteint une certaine profondeur , le paiement serait déclenché .
< p > Obtenir ce déclencheur correctement est essentiel , a déclaré Kathy Baughman McLeod , directrice générale de Climate Resilience for All , une organisation à but non lucratif axée sur l’adaptation au climat .
< p > « Vous voulez avoir une compréhension suffisante de la façon dont vous définissez les déclencheurs à un certain endroit et pourquoi », dit-elle . « Il y a beaucoup d’engagement nécessaire pour amener tout le monde sur la même longueur d’onde concernant ce qu’est le produit, comment il fonctionne et quel devrait être le déclencheur ».
< p > L’objectif du programme pilote de Munich Re est de démontrer en temps réel comment une politique de paiement d’assurance paramétrique fonctionnerait dans les conditions actuelles du marché des assurances et comment des paiements rapides pourraient mieux aider la réponse aux catastrophes d’une ville dans les jours qui suivent immédiatement une inondation .
< p > Tout d’abord, Munich Re développera un modèle fictif de police d’assurance pour un danger – l’inondation – avec la compréhension que plusieurs dangers, comme la chaleur intense ou la sécheresse, pourraient être ajoutés plus tard , a déclaré Colin Wellenkamp , directeur exécutif du MRCTI et représentant nouvellement élu pour le district Missouri District 105 depuis le novembre sixième .سيقوم النموذج الأولي بحساب مجموعة من تكاليف التأمين وخيارات الدفع النظرية التي ستكون متاحة للمدن ذات الأحجام المختلفة على طول نهر المسيسيبي. لكن هذا المشروع التجريبي لن يكلف المدن أي شيء – ولن يدفع لها أي شيء أيضًا، حتى ينتقل المشروع إلى مرحلة التنفيذ. ومن غير الواضح أي الكيانات ستتحمل في النهاية تكلفة المشروع التجريبي والمنتج النهائي لأنه لا يزال في مرحلة مبكرة من التطوير.
عندما تنتقل شركة “ميونيخ ري” إلى التنفيذ، ستحتفظ الحكومات المحلية بالسياسات وستتلقى المدفوعات. يأمل “ويلينكامب” في إقناع الشركات الكبرى التي تعتمد على صحة وعمل نظام هيدرولوجيا نهر المسيسيبي بتحمل تكاليف الأقساط.
### المدفوعات السريعة يمكن أن تخفف الأعباء عن المدن
قال “ويلينكامب”: “في أول 24 إلى 72 ساعة بعد حدث كارثي، يمكن أن تساعد القليل من الأموال بشكل كبير”. وأضاف: “نستخدم ذلك الوقت للإجلاء وتحريك الناس بعيدًا عن الأذى الإضافي بعد الكارثة”.
لكن بعد الاستجابة الطارئة الأولية بفترة قصيرة، تبدأ البلديات في البحث عن أموال لتنظيف وإصلاح طويل الأمد. بموجب النموذج الحالي، قد يكون من الصعب الوصول إلى تلك الأموال.
في ربيع عام 2019، غمرت الفيضانات الكبيرة نهر المسيسيبي العديد من المجتمعات بما في ذلك مدينة جرافتون حيث أُغلقت وسط المدينة جزئيًا واضطر الناس للإخلاء.
لم تعلن إدارة ترامب عن حالة كارثة كبرى حتى سبتمبر من نفس العام، بعد أشهر من تراجع مياه الفيضانات. واستغرق الأمر حتى عام 2022 لوصول الأموال الفيدرالية إلى جرافتون، وفقًا لما ذكره مورو.
قال مورو: “الإدارة السابقة مرت بتلك الفيضانات”. وأضاف: “أنا العمدة الآن وكنت أحصل على بعض الأموال التي تم تخصيصها منذ سنوات”.
هذا الانتظار يضع ضغطًا على مالية المدينة، خاصةً بالنسبة للمدن الصغيرة مثل جرافتون كما أضاف مورو.
التأمين التقليدي لا يساعد دائمًا أيضًا. تمتلك جرافتون سياسة تأمين ضد الفيضانات لكنها تغطي فقط الممتلكات المملوكة للمدينة. يحتاج السكان والشركات في المجتمع للحصول على حماية خاصة بهم ضد الفيضانات. برنامج التأمين الوطني ضد الفيضانات (NFIP)، الذي يؤمن العديد من سياسات التأمين ضد الفيضانات، لديه قيود تغطية مختلفة؛ فعلى سبيل المثال لا يغطي NFIP الطرق أو بنية الصرف الصحي.
تتطلب السياسات أيضًا إثبات الخسارة قبل إصدار شيك لأنهم يغطيون ضرر محدد مثل الضرر الذي يلحق بمبنى معين أو محتوياته. يمكن أن يستغرق هذا “الإثبات” أياماً لتوثيقه وأطول لمعالجته مما يؤخر سرعة بدء الحكومة المحلية للإصلاحات. بدون توثيق مناسب قبل العاصفة ، قد يكون إثبات الضرر شبه مستحيل أحياناً.
يمكن أن يسهل التأمين البرامترى – الذي يعمل مع المحفزات القابلة للقياس وليس مرتبطاً بالخسائر القابلة للتوثيق – هذه العملية.
يمكن للمدن بدءًا من منابع النهر وحتى مصبه شراء هذه السياسة مما ينشئ تجمعاً يوزع المخاطر التي تواجهها كل مجتمع فردي.
قال راغهوفير فنوكولو ، رئيس قسم رؤى المناخ والاستشارات لشركة ميونيخ ري في الولايات المتحدة: “ليس كل مدينة ستتعرض لفيضانات كل عام ، ولكن الفيضان سيؤثر بالتأكيد على جزء واحد على الأقل من النهر”.
ستحمي مجموعة التأمين بلدة ما من خطر الدمار ، وستزيد المدفوعات الأكثر توقيتا مرونة البلدة عبر إعادة استثمار سريع في بنيتها التحتية ، كما أضاف فنوكولو.
### التأمين البرامترى في دلتا المسيسيبي وما بعدها
بالنسبة للفيضانات الناتجة عن الأنهار ، فإن هذا النوع من تجمع المخاطر هو منطقة جديدة كما قال فنوكولو . مع تزايد المخاطر المناخية بشكل متطرف ، تعمل صناعة التأمين مع عدد كبير من المجتمعات لتلبية احتياجاتهم المتطورة .
بينما لا يزال التأمين البرامترى قيد التطوير إلا أن هناك مثال مبكر يبرز لفنوكولو وهو مرفق تأمين مخاطر الكوارث الكاريبية (CCRIF).
يجمع CCRIF المخاطر لدول البحر الكاريبي التي تواجه مخاطر الأعاصير كل عام . ومن خلال تجميع المخاطر معاً يمكن لكل جزيرة الحصول على مدفوع أكبر مما لو كانت قد حصلت على سياسة فردية .
في يوليو الماضي وبعد مرور 14 يوم فقط عقب إعصار بيري الذي دمر 90%من المباني والزراعة بجزر كاريكاو وبيت مارتينيك حصلت حكومة غرينادا علي أول دفعة لها عبر CCRIF لتمويل التعافي بعد الكوارث .
دفعت سياسة الإعصار الاستوائي أكثر 42 مليون دولار لغرينادا وهي أكبر دفعة واحدة منذ تأسيس CCRIF عام 2007 .
في حوض نهر المسيسيبي يأمل فنوكولو تطبيق هذا النوع المشترك لمجموعة المخاطر لضمان المدن المعرضة لخطر الفيضان الداخلي .الفيضانات التي أجبرت فيرمونت على إعادة تقييم الإسكان
قال فينوكولو: “المحفزات مختلفة، والمخاطر مختلفة، لكن المفهوم هو نفسه”.
نظراً لموقعها بالقرب من نهاية نهر المسيسيبي، فإن نيو أورلينز ليست غريبة عن التأثيرات المدمرة للطقس القاسي. وقد قامت العديد من المؤسسات التي تديرها المدينة، مثل مدارس نيو أورلينز العامة، بالتأمين على البنية التحتية المهمة من خلال سياسات التأمين البرامترية.
كانت واحدة من أولى اختبارات هذه السياسات في سبتمبر عندما ضربت عاصفة الإعصار فرانسين الأمواج العاتية والأمطار والرياح جنوب لويزيانا.
لكن مدارس نيو أورلينز العامة لم تتلقَ تعويضاً من سياستها مع شركة سويس ري.
على الرغم من أن سرعات الرياح كانت مرتفعة، إلا أنها لم تكن مرتفعة بما يكفي لتلبية شروط السياسة التي تتطلب أكثر من 100 ميل في الساعة لمدة دقيقة واحدة.
من المرجح أن تواجه نيو أورلينز خسائر شديدة ومتكررة نتيجة للعواصف المسماة أكثر مما قد تواجهه مدينة تقع في حوض النهر الأعلى مثل مينيابوليس. لذا قد تنتهي المدن الأقرب إلى ساحل الخليج بدفع أقساط أعلى بمجرد بدء تطبيق السياسة رسمياً، وفقًا لويلينكامب من MRCTI.
المدن التي تختار تغطية المزيد من المخاطر أو الكوارث ذات المستوى الأدنى قد تدفع أقساطًا أعلى لأن ذلك يمكن أن يؤدي إلى دفع تعويضات بشكل متكرر. وفي النهاية، قد تضطر البلديات إلى تحمل تكاليف أحداث مثل الفيضانات التي حدثت في يوليو الماضي في جرافتون أو العواصف يوم الانتخابات في سانت لويس.
تقول مكلاود إن المجتمعات لا ينبغي أن تتوقع الحصول على تعويضات بشكل متكرر من التأمين البرامترى. ”ببساطة بسبب طبيعة المنتج يجب ألا [يدفع كل عام]” كما قالت. ”التأمين مخصص للأسوأ”.
تنصح شركة ميونيخ ري بأن التأمين البرامترى يعمل بشكل أفضل كمكمل – وليس بديلاً - لسياسات التأمين التقليدية. لكن مسؤولي الشركة يعتقدون أن هذه السياسات الجديدة تقدم فرصة للتأمين للتكيف مع تغير مشهد المخاطر حيث تصبح الأحداث الجوية أكثر تطرفًا.
على الرغم من إمكانيته لتسهيل استجابة أسرع للكوارث، إلا أن التأمين البرامترى ليس حلاً سحريًا كما تقول مكلاود ممثلة عن Climate Resilience for All.
أفضل حل بالنسبة لها هو تقليل المخاطر الأساسية الناتجة عن تغير المناخ.
“الصورة الكبيرة هي أنه أداة مهمة جدًا لتمويل وإدارة مخاطر تغير المناخ ونحتاج كل أداة”، كما قالت.
لكن أكثر بكثير مما يتعلق بأي أداة مالية جديدة ، تقول مكلاود إن الخطوة المالية الأكثر فعالية ستكون معالجة الأسباب الجذرية لتغير المناخ وبناء – أو إعادة بناء – حماية طبيعية أكبر مثل الأراضي الرطبة.
“يجب عليك تقليل المخاطر [أو] لن تتمكن من تحمل تكاليف التأمين عليها”، كما قالت. “ليس تأمينا إذا كنت تعرف أن هذا الشيء سيحدث”.
ساهمت مارتا جيوسون بتقارير لهذه القصة.
هذه القصة هي نتاج شبكة التقارير المستقلة الخاصة بـ Mississippi River Basin Ag & Water Desk، الموجودة بجامعة ميزوري. إفصاح: كلا المكتب وMRCTI يتلقيان تمويلاً من مؤسسة والتون العائلية. ادعم شبكتنا المستقلة بالتبرع عبر هذا الرابط.
