كلير غريد تحصل على 10 مليون دولار لتطوير ذكاء اصطناعي ي revolutionize تحصيل الديون في منطقة الشرق الأوسط وشمال أفريقيا!
جمع الديون في الأسواق الناشئة غالبًا ما يبدو قديمًا ويمكن أن يكون مكلفًا - مما يضر بثقة المقترضين. مع زيادة الإقراض الاستهلاكي ودفع الجهات التنظيمية نحو ممارسات أكثر عدلاً، تكافح شركات التحصيل التقليدية للحفاظ على وتيرتها.
تسعى شركة ClearGrid إلى المساعدة في تحديث جمع الديون – واستردادها – باستخدام الذكاء الاصطناعي. تأسست هذه الشركة الناشئة التي تتخذ من دبي مقرًا لها، والتي خرجت من مرحلة التخفي مع تمويل قدره 10 ملايين دولار (3.5 مليون دولار كتمويل أولي و6.5 مليون دولار كتمويل أساسي)، لمساعدة البنوك والشركات المالية والمقرضين على استرداد المزيد من الديون دون اللجوء إلى مضايقة العملاء.
بالنسبة لشركة ناشئة تأسست في مايو 2023، فإن هذا الدعم يعد مهمًا للغاية. وصف المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي محمد الزبن ذلك بأنه ميزة حاسمة لشركة “طموحة جدًا بمهمة كبيرة في سوق كبير جدًا”.
بناء جمع الديون المدعوم بالذكاء الاصطناعي
دخل الزبن مجال جمع الديون بعد بيع شركته السابقة، Munch:On، إلى Careem في عام 2022. أثناء أخذ فترة راحة بعد الخروج، يقول الزبن إنه تأمل في أحد أكبر التحديات التي واجهتها Munch:On: جمع المدفوعات من العملاء الشركات.
قاد ذلك الزبن إلى عالم إدارة الحسابات المستحقة والفواتير غير المدفوعة. وبعد مزيد من التفكير، أدرك أن جمع ديون المستهلكين يمثل مشكلة أكبر بكثير.
قال الزبن لـ TechCrunch: “عندما تحدثنا مع جامعي الديون، كان واضحًا أن الصناعة عالقة في الماضي – بعض الوكالات لا تزال تستخدم القلم والورق، والأكثر تقدمًا تعتمد على نظم إدارة علاقات العملاء الأساسية”. “كان جمع الديون عملاً يعتمد على الأشخاص حيث كان الجامعون يعتمدون على أساليب التخويف والمضايقات. كانت تجربة المقترضين سيئة للغاية، وكانت الجهات التنظيمية السعودية والإماراتية تبدأ في إعطاء الأولوية لحماية المستهلك.”
في الوقت نفسه، كان الإقراض الاستهلاكي يشهد ازدهاراً كبيراً. كانت شركات مثل Tabby وTamara تتعامل مع مليارات الدولارات من المبيعات ، وكانت إجمالي قروض الأفراد غير المضمونة ترتفع بشكل كبير في الشرق الأوسط.
شعر الزبن ومؤسسو الشركة المشاركون معه خالد بن بدر آل سعود ومحمد الخليلي بوجود فرصة سانحة. رغم عدم وجود خبرة لهم في سوق التحصيل ، أطلقوا ClearGrid ، وأنشأوا برمجيات وذكاء اصطناعي لتبسيط عملية الاسترداد والتعاون مع الموردين الحاليين في هذا المجال.
قال الرئيس التنفيذي: ”في وقت يشهد فيه الإقراض ازدهاراً ، وتزداد فيه القوانين صرامة ، ويعيد فيه الذكاء الاصطناعي تشكيل الصناعات ، نرى هذه فرصة لمساعدة المقرضين على استرداد ديونهم بينما نبني الثقة مع المقترضين.”
وأضاف بادر آل سعود: “هذه مجرد الخطوة الأولى لبناء البنية التحتية لمستقبل حلّ الدين.”
مكونات الجمع الآلي
تقع ClearGrid بين المقرضين والمقترضين ، مستخدمةً الذكاء الاصطناعي لأتمتة عملية الجمع. يقوم المقرضون بالتكامل عبر منصة ClearGrid أو API الخاصة بها وإرسال حسابات المقترض لمعالجتها.
تقول ClearGrid إن نماذج الذكاء الاصطناعي الخاصة بها تقوم بتقييم أشياء مثل احتمالية السداد وتساعد على توقع سلوك العملاء وتخصيص التواصل عبر قنوات الاتصال المختلفة.
وفقاً للزبن ، فإن 95% من عمليات ClearGrid مؤتمتة بالكامل بما فيها وكلاء الصوت المعتمدون على الذكاء الاصطناعي الذين يتعاملون مع مئات الآلاف من المكالمات يوميًا. بالنسبة للمقترضين الذين يفضلون التفاعل البشري ، تسهل المنصة المحادثات المباشرة وتغذي الرؤى إلى العديد من نماذج الشركة الناشئة.
تصنف منصة ClearGrid المقترضين بناءً على قدرتهم ورغبتهم بالسداد ثم تنظم السداد إلى أجزاء أصغر يمكن إدارتها مما يدفعهم نحو السداد دون إكراه . تدّعي الشركة أن منصتها يمكن أن تقلل تكاليف التحصيل بنسبة 50%.
قال الزبن: “نحن نبني أدوات مصممة خصيصا ونبحث عن طرق لجعل المقرضين أفضل فيما يفعلونه بينما نخلق أيضًا فرصة للمستهلك للخروج من الدين”.
منذ إطلاقها عام 2024 تقول ClearGrid إنها أدارت مئات الملايين ضمن محافظ ديونية وقد وقعت عقودا مع عشرة بنوك وشركات مالية رئيسية بالإمارات العربية المتحدة . وزعم بنك رئيسي غير مسمى أنه زاد معدلات الاسترداد بنسبة 30% وخفض تكاليف التحصيل للنصف وفق ما تدّعيه ClearGrid بينما ضاعفت مزود BNPL رائد معدلات الاسترداد لديه عن طريق أتمتة حل الدين المبكر .
على العموم يقول الزبن إن ClearGrid تحلّ الديون بسرعة تفوق مرتان وكالات التحصيل التقليدية حيث تحقق معدلات حل تتراوح بين 38% و50% بينما يتفاعل المقترضون مع المنصة بنسبة تزيد عن 60% مقارنة بتفاعلهم مع تلك الوكالات .
تحقق شركة ClearGrid أرباحها عن طريق فرض رسوم نسبة معينة على المبالغ المستعادة . تنمو إيرادات الشركة الناشئة بمعدل نمو شهري يبلغ 30% بالإمارات العربية المتحدة حيث أصبحت بالفعل مربحة وتتطلع لدخول السوق السعودي هذا العام وفق ما ذكره الزبن .
وقال الزبن إنه بفضل التمويل الذي تم الحصول عليه تهدف شركةClear Grid لزيادة الإيرادات والحسابات المُدارة عشرة أضعاف بحلول عام 2024 (حيث تتعامل حاليًا بأكثر من130,000 حساب مقترِض شهرياً). كما تخطط الشركة أيضًا لزيادة عدد فريق الهندسة الخاص بها بمقدار الضعف خلال الربع المالي المقبل لبناء ما يسميه الزبين بـ “البنية التحتية النهائية لتنظيم الائتمان للمنطقة”.
تشمل مستثمري شركةClear Grid صناديق رأس المال المغامر التي تركزعلى منطقة الشرق الأوسط وشمال إفريقيا مثل Beco Capital وNuwa Capital وRaed Ventures ومستثمرون ملائكة بارزون مثل Anu Hariharan (المؤسس السابق لـ YC) وأمجـد مسعد (الرئيس التنفيذي لشركة Replit) وجيسون غاردنر (الرئيس التنفيذي لشركة Marqeta) وجاستن كان (المؤسس المشارك لـ Twitch) وكينيث لين (الرئيس التنفيذي السابق لشركة Credit Karma).
