ثروة تتجاوز 100 تريليون دولار في طريقها للإرث: اكتشف كيف ستؤثر على المستقبل!
أكثر من 100 تريليون دولار من الثروة المنزلية من المتوقع أن تُنقل كجزء من “نقل الثروة العظيم”، وهو الأكبر في تاريخ الولايات المتحدة، وفقًا لتقرير جديد. مع تضاعف الثروة الشخصية على مدار الـ 12 عامًا الماضية، وزيادة تركيز الثروة في القمة، خاصة بين كبار السن من جيل الطفرة السكانية (Baby Boomers)، يُتوقع أن تتسارع هذه الظاهرة المالية في السنوات القادمة. يُقدّر أنه سيتم نقل حوالي 124 تريليون دولار إلى أفراد الأسرة والجمعيات الخيرية بحلول عام 2048، وفقًا لتقرير صادر عن شركة سيرولي أسوشيتس. ومن المجموع الكلي، سيذهب 18 تريليون دولار للجمعيات الخيرية و106 تريليون دولار للعائلة والورثة. جزء كبير من ذلك سيأتي من الأثرياء: حوالي 62 تريليون دولار ستُنقل من أغنى 2% من الأمريكيين، أو أولئك الذين تزيد ثروتهم الصافية عن 5 ملايين دولار.
بينما لا تزال أكبر عمليات النقل بعيدة عن الحدوث لعقد أو عقدين آخرين، يتم حاليًا نقل ما يقدر بـ2.5 تريليون دولار سنويًا إلى الأجيال القادمة والأزواج. ومن المتوقع أن ترتفع هذه العوائد السنوية إلى 3 تريليونات دولار سنويًا بحلول عام 2030 وإلى 4 تريليونات دولارات سنويًا في عام 2036، لتصل في النهاية إلى أكثر من 5 تريليونات دولارات سنويًا.
قال تشايس هورتون، المحلل الأول لإدارة الثروات لدى سيرولي: ”هذا يحدث بالفعل”. مع انضمام المزيد من النساء وجيل الألفية وجيل Z إلى صفوف الأغنياء الجدد، فإن وجه الثروة الأمريكية يستعد لأكبر تغيير جذري له منذ عقود عديدة مما سيكون له آثار كبيرة على إدارة الثروات والرفاهية والهوايات والتبرعات.
ستحصل النساء على حصة متزايدة من الثروة في السنوات القادمة. وفقاً لسيرولي، ستمرّ ثروة بقيمة54 ترليون دولار للأزواج ومعظمهم نساء. ستكون هذه “التحويلات الأفقية”، حيث يرث الزوج ثروة قبل أن تُنقل للأجيال الأصغر سناً بارزة بشكل خاص خلال العقد المقبل.
من المتوقع أن تكون جيل X هو المستفيد الأكبر خلال العقد المقبل نظرًا للتركيبة السكانية؛ إذ يُتوقع لجيل X وراثة مبلغ قدره14 ترليون دولار بحلول عام2034 و39 ترليون بحلول2048. بعبارة أخرى ، فإن حوالي1 ترليون دولارات ستذهب لجيل X كل عام ضمن الـ2.5 ترليون التي تُنقل كل سنة.
سيبدأ جيل الألفية بتلقي الإرث حول عام2038 ، ومن المتوقع أن يرثوا46 ترليون دولارات خلال الـ25 عامًا المقبلة بينما يأتي جيل Z بعدهم بمبلغ15 ترلون الذي سيتم نقله خلال نفس الفترة الزمنية.
تقدير قيمة الإرث ، خاصةً عبر العقود ، هو فن بقدر ما هو علم؛ فالاتجاهات الحالية حول قيم الأصول والإرث والتبرعات ومعدلات الإنفاق للأغنياء قد تختلف جميعها . يبقى السؤال عما إذا كان “نقل الثروة العظيم” سيكون مربحاً للورثة (ولصناعة التخطيط المالي) كما تم الإعلان عنه أم لا .
حتى الآن ، التقديرات والتنبؤات تنمو فقط . كانت تقديرات سيرولي السابقة لنقل الثروات العظيمة لعام2021 تتوقع إجمالي84 ترلون يتم نقله على مدى25 عامًا . الزيادة التي تقارب50% كانت مدفوعة بثلاث قوى اقتصادية قوية: التضخم وارتفاع قيم الأصول وزيادة تركيز الثروات .
لإجراء تقديراتها تستخدم سيرولي بيانات الاحتياطي الفيدرالي حول مسوحات التمويلات الاستهلاكية وهي البيانات الفيدرالية الأكثر شمولاً حول الرفاه المالي وثروات الأسر الأمريكية . ثم تأخذ معدلات الادخار النموذجية ونفقات التقاعد وتوقعاتها للأسهم والسندات والعقارات وتطبق توقعاتها بشأن متوسط العمر الافتراضي والضرائب وأنماط التبرع ونقل الأموال لإنشاء توقعاتها .
قال هورتون إن84 ترلون المعدلة للتضخم ستكون100ترلون اليوم . كما ارتفعت أسعار الأصول أيضًا منذ آخر تقييم لسيرولي حيث زادت الأسهم بنسبة27% وقيم العقارات بنسبة39%.
نظرًا لأن معظم الممتلكات المركزة تقع عند القمة فقد ذهبت معظم المكاسب منذ الجائحة للأغنياء؛ إذ ارتفعت نسبة ثراء الأشخاص الذين تزيد ثروتهم عن10 مليون دولا رمن40%في2020إلى44%في2023 وفي الوقت نفسه زادت نسبة الأغنياء الذين تبلغ أعمارهم60 عامًا أو أكثرمن54 %في2020إلى61 %في2023 .
قال هورتون: “الأسر ذات الدخل المرتفع أكثر عرضة لترك أصولها عند نهاية حياتها”. بينما تمتد عبر25 عاماً فإن نقلالثورة العظيم سيخلق تحولات كبيرة في اقتصاد الثراء ؛ وفي المدى القصير ستتركز شركات إدارة الأموال والمكاتب العائلية والمحامين المتخصصين بالوصايا والتركات وغيرهم ممن يقدمون المشورة للأغنياء بشكل مكثف على التخطيط وبناء الطرق الأكثر كفاءة وفاعلية لنقل تلك الأموال .
سيكون تعليم الجيل القادم أمر بالغ الأهمية أيضًا؛ قال هورتون : “ الخطوة الأولى هي إعداد العملاء الحاليين”. وعلى المدى الطويل تحتاج صناعة إدارة الأموال والعلامات التجارية الفاخرة والمنظمات غير الربحية للتكيف مع قاعدة عملائها الجديدة تماماً – الانتقال بعيداً عن صانعي المال الذكور المسنين نحو مزيدٍ مِن النساء والعملاء الجدد.
وأضاف هورتون : “ الخطوة الثانية هي الوصول لما وراء العميل الأساسي, الأزواج والشركاء والأطفال وشركائهم التجاريين لبناء ممارسة استشارية يمكنها الانخراط بشكل مستدام مع هؤلاء المعنيين” وأخيراً إحضارهم كعملاء نشطين”.
لتكييف قاعدة العملاء الجديدة تحتاج الشركات التي تخدم العملاء الأغنياء لتوظيف المزيد مِن النساء والمستشارين الشباب لتعكس وتعزز العلاقة مع العملاء الجدد, قال هورتون : “إنه يعكس ممارسة الاستشارة بالعميل”.