ضربت خمس أعاصير الولايات المتحدة هذا العام، مما تسبب في خسائر تقدر بنصف تريليون دولار. دمرت الفيضانات المدن الجبلية على طول الساحل الشرقي. احترقت حرائق الغابات ما يقرب من 8 ملايين فدان في جميع أنحاء البلاد. مع تزايد هذه الأحداث بشكل متكرر ودمارها، شهد أصحاب المنازل ارتفاعًا كبيرًا في أقساط التأمين — أو تخلى شركات التأمين عنهم تمامًا.
وجد تحليل صدر يوم الأربعاء عن لجنة الميزانية بمجلس الشيوخ أن معدل إلغاء عقود التأمين ارتفع بشكل ملحوظ في السنوات الأخيرة، خاصة في الولايات الأكثر تعرضًا لمخاطر المناخ. إجمالاً، لم يتم تجديد 1.9 مليون بوليصة تأمين.
قال السيناتور شيلدون وايت هاوس، ديمقراطي من رود آيلاند ورئيس لجنة الميزانية: “لم يعد تغير المناخ مجرد مشكلة بيئية”. وأضاف خلال جلسة استماع حول هذا الموضوع يوم الأربعاء: “إنه تهديد اقتصادي، وهو قضية تتعلق بالقدرة على تحمل التكاليف لا ينبغي علينا تجاهلها.”
بالنسبة لأولئك الذين لديهم تأمين، ارتفعت الأقساط بنسبة 44 بالمئة بين عامي 2011 و2021، وارتفعت بنسبة أخرى تبلغ 11 بالمئة العام الماضي وفقًا لـتقرير آخر أصدرته اللجنة الاقتصادية المشتركة بالكونغرس هذا الأسبوع. قال محلل ديمقراطي في اللجنة الاقتصادية المشتركة (JEC) طلب عدم الكشف عن هويته للتعليق علنًا: “النموذج الحالي للتأمين لا يعمل.”
شمل تقرير JEC تحليل لكل ولاية حول زيادة الأقساط وتصنيف المخاطر بناءً على المخاطر المناخية. تصدرت فلوريدا القائمة على كلا الجبهتين وشهدت زيادة مذهلة قدرها 1272 دولارًا في الأقساط السنوية بين عامي 2020 و2023. بينما كانت ميشيغان هي الأقل زيادة بمقدار 136 دولاراً. ولم تشهد أي ولاية انخفاضاً خلال تلك الفترة.
قال المحلل: “هذه ليست قضية تخص الولايات الحمراء أو الزرقاء”. “إنها تنطبق بشكل واسع عبر البلاد.”
كما تصدرت فلوريدا القائمة عندما يتعلق الأمر بعدد العقود غير المجددة وفقًا لتقرير لجنة مجلس الشيوخ الذي فحص بيانات الولاية والمقاطعة. حيث تضاعف المعدل تقريباً بين عامي 2018 و2023. وعلى الصعيد الوطني، شهدت عام 2023 أن 48 من أصل أعلى 50 مقاطعة — و82 من أصل أعلى 100 مقاطعة — ذات أعلى معدلات عدم التجديد كانت إما معرضة للفيضانات أو تواجه مخاطر حرائق الغابات المرتفعة أو كليهما.
يمكن أن تؤدي الكوارث التي تفاقمت بسبب تغير المناخ إلى ضرب أسواق التأمين لأن هذه الأحداث تخلق التزامات مالية ضخمة لمزودي التأمين والشركات المعروفة بإعادة التأمين التي تؤمن عليها. قال فيليب مولدر، خبير الاقتصاد ومختص المخاطر والتأمين بمدرسة ويسكونسن للأعمال: “في النهاية ، جميع تلك المجموعات تزيد أسعارها وأصحاب المنازل هم الذين يتحملون التكلفة النهائية.” كان مولدر أحد مؤلفي مجموعة البيانات الخاصة بالولايات التي ساعدت على دعم عمل JEC.
لم يتفق الجميع خلال جلسة الاستماع بمجلس الشيوخ بشأن دور تغير المناخ في أسواق التأمين.
قال روبرت هارتويغ ، خبير اقتصاد وأستاذ مشارك بجامعة كارولينا الجنوبية ، للمشرعين : “صناعة التأمين ليست وسط أزمة مدفوعة بتغير المناخ ، ولا هي بصدد الانهيار”. وأضاف : “المخاطر المتعلقة بالمناخ هي عامل مهم يؤثر على تكلفة التأمين ، لكن هناك ميل للإفراط في نسبة تأثير تغير المناخ عند وصف حالة أسواق التأمين”.
ما هو واضح هو أن الكوارث الطبيعية المكلفة أصبحت أكثر تواترًا ، حيث انخفض متوسط الوقت بين الأحداث التي تكلف مليار دولار من أربعة أشهر عام1980 إلى حوالي ثلاثة أسابيع اليوم . مع ازدياد تلك المخاطر ، بدأ بعض شركات التأمین بالتراجع بالكامل عن بعض الولايات . فعلى سبيل المثال تركت شركة State Farm وشركة Allstate كاليفورنيا وتعرض العشرات من الشركات الصغيرة للانهيار أو الهروب من فلوريدا ولويزيانا .
< pclass = ' has - default - font - family '> عندما يحدث ذلك يجب على أصحاب المنزل اللجوء إلى شركات تأمین حكومية تدعمهم كحل أخير والتي تتوفر فقط فى26 ولاية وعادة ما تكون تكلفتها أكثر من التغطية الخاصة . وقد أشار تقرير JEC إلى أن التسجيل فى هذه الخطط المدارة حكومياً قد ارتفع بشكل كبير وأنها تغطي الآن أكثر من تريليون دولار أمريكي من الأصول .
< pclass = ' has - default - font - family '> قال روب مور مدير فريق المياه والمنااخ فى مجلس الدفاع عن الموارد الطبيعية بشأن الإعداد التنظيمى الحالى : “كل شيء يقع على عاتق الدول “. وأضاف :” الحكومة الفيدرالية لها دور ضئيل جداً تلعبه فى سوق التامين “.
< pclass = ' has - default - font - family '> outlines the report outlines a number of steps Congress could take to give itself a greater role in addressing the problem, for example, it highlights the need for more data collection through initiatives like the Wildfire Insurance Coverage Study Act to better understand the problem, it also points to the proposed Shelter Act which would provide homeowners with a tax credit covering25 percent of disaster mitigation improvements that bolster their property’s resilience reduce risk of catastrophic damage and consequently lower their premiums.
< pclass = ' has - default - font – family '> وافق مورعلى أنه سيكون مفتاحا لتعديل البيوت القديمة وضمان مستقبل البيوت الجديدة لتحقيق استقرار الأسواق المالية للتأمین وقال:”المشكلة الحقيقية طويلة الأجل هي أننا نحاول ضمان هياكل لم تُبنى أبداً للمجازفات والضعوف التى تواجهها الآن”.
< pclass = ' has – default – font – family '> ذكر التقرير أيضاً تحول آخر وهو إمكانية الحكومة الفيدرالية بأن تصبح شركة إعادة تأمينية تدعم الأسواق المتضررة بسبب تغييرات الطقس وهو ما ينص عليه مشروع قانون INSURE المقترح.
< pclass = ' has – default – font – family '> تمتلك فرنسا واليابان ونيوزيلندا مثل هذه البرامج ويؤكد التقرير أنه يمكن لهذا التحرك داخل أمريكا تبسيط قطاع تأميني معقد ونقل المخاطر المرتبطة بالكوارث للحكومة الفيدرالية.
< pclass = ' has–default–font–family '> ومع ذلك حتى الآن لم تتقدم أي مبادرات منها داخل الكونغرس وجميعهم برعاية الديمقراطيين ومع سيطرة الجمهوريين علي مجلس النواب ومجلس الشيوح والرئاسة يبقى غير واضح إذا كان لهذه القوانين مستقبل .
< PClass =' Has Default Font Family' > قال المحلل للجنة :”هذا سؤال يفكر فيه الجميع”، مشيراً إلي أنه يمكن لنهج المال والأرقام جعل القضية تتردد عبر الطيف السياسي.”الحرائق مشتعلة ونرى المزيد والمزيد من الفيضانات وهذه القضية لن تختفي”.
