استطلاع يكشف: أكثر من نصف الآباء من جيل X يشعرون بالقلق بشأن دعم أبنائهم البالغين!
التخطيط المالي:
تعتبر الميزانية، تتبع النفقات، تحليل الأرباح والخسائر، تحليل البيانات، برامج جداول البيانات، الإنتاجية والكفاءة من العناصر الأساسية في التخطيط المالي.
مستقبل مالي مشترك
بينما تخطط أدينا كاروا-غرين لمستقبلها المالي، هناك متغير قد لا يكون له نفس الوزن لدى الأجيال السابقة: طفلها. قالت وكيلة مزايا الموظفين إنها شهدت كيف أن ارتفاع تكاليف التعليم والإسكان والرعاية الصحية قد خلق تحديات اقتصادية لابنها من الجيل Z وأقرانه. جزء من أهدافها المالية طويلة الأجل هو سداد كامل لقرض عقار يمكنه وراثته والعيش فيه.
قالت كاروا-غرين (45 عامًا): “إن الأمر صعب بشكل فريد للأطفال الآن”. “رؤية مدى صعوبة الأمر لجيل ابني حفزني على القيام بما أستطيع.”
ليست كاروا-غرين وحدها في هذا القلق. فقد أظهر استطلاع أجراه بنك الولايات المتحدة على حوالي 2500 بالغ أن 53% من الآباء من الجيل X يشعرون بالقلق بشأن احتياج أطفالهم للدعم المالي حتى سن البلوغ مقارنة بـ 37% فقط من الآباء عبر جميع الأجيال.
جيل ضاغط
يعتبر الجيل X جيلًا “مضغوطًا”، حيث يواجه ضغوطًا مالية نتيجة لدعم الوالدين المتقاعدين والأطفال الذين بلغوا سن الرشد في نفس الوقت. يعاني معظم الأمريكيين من التضخم المتزايد الذي أعقب الوباء، لكن الآباء في هذه الفئة العمرية يركزون بشكل خاص على ما إذا كان بإمكان أبنائهم العيش بدون مساعدة مالية.
قال توم ثيجز، مدرب الثروة الأسرية في إدارة رأس المال الخاصة ببنك الولايات المتحدة: “لقد نشأ جيل X وسط ظروف اقتصادية غير مثالية مما يعزز مشاعر عدم اليقين”. وقد شهد هذا الجيل أربعة من أكبر خمسة انهيارات سوق الأسهم خلال حياتهم.
كانوا بين أوائل الذين استخدموا خطط 401K للتقاعد بدلاً من المعاشات التقاعدية التقليدية. والآن يتساءل هذا الجيل أيضًا عما إذا كانت الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية ستظل موجودة لفترة كافية ليتمكنوا من الاستفادة منها بعد دعمهم لها طوال حياتهم البالغة.
أوضح ثيجز أن عملاءه يشعرون بـ”قلق”، لكن ليس إلى درجة أنهم “مشلولون”. لقد مر هؤلاء العملاء بأزمات اقتصادية سابقة وهم مستعدون للتكيف مع أي مفاجآت غير متوقعة.
قال: ”ليس كل شيء قاتم لجيل X”. هناك أيضًا فهم بأننا سنتمكن من إيجاد الحلول”.
لا يشعر آباء جيل X بالقلق بالضرورة بشأن تحمل مسؤوليات خيارات أطفالهم المالية السيئة؛ بل إن استطلاع بنك الولايات المتحدة وجد أن 79% منهم قالوا إن أطفالهم قادرون على إدارة شؤونهم المالية بنجاح.
بدلاً عن ذلك، ينبع الضغط الاقتصادي بسبب عوامل خارجة عن سيطرة الآباء أو الأطفال مثل ارتفاع الأسعار للضروريات اليومية مثل المواد الغذائية وارتفاع تكاليف الإسكان التي وضعت أبناء الجيل Z في وضع مالي أكثر هشاشة.
بنك الأم والأب
قالت كاروا-غرين إنه شائع بين الآباء الذين تعرفهم تقديم المال لأبنائهم الشباب البالغين خاصة بالنظر إلى ارتفاع تكلفة المعيشة في منطقة سان فرانسيسكو. إنه وقت صعب بشكل خاص بسبب ما وصفته بسوق العمل الصعبة لأولئك الذين يدخلون سوق العمل الأبيض اللون.
يمكن أن تتراكم النفقات حتى بالنسبة لأصغر العاملين في الشركات الأمريكية؛ حيث وجدت دراسة أجرتها Savings.com نُشرت هذا العام أن الآباء الذين يقدمون الدعم المالي لأبنائهم ينفقون بمعدل 1384 دولار شهريًا. وعند النظر فقط إلى أبناء الجيل Z ارتفع الرقم إلى 1515 دولار شهريًا.
قد يؤدي ذلك إلى تساؤلات حول المدة التي ينبغي فيها للآباء دفع الفواتير لأبنائهم حتى مرحلة البلوغ ومدى ذلك وفقاً لمارجوريتا تشينج التي هي أم ومخططة مالية معتمدة؛ حيث قالت إن الإجابة بسيطة للغاية ولكنها فردية للغاية أيضًا.
وقالت تشينج (الرئيسة التنفيذية لشركة Blue Ocean Global Wealth): “لن أخبرك بعدم مساعدة طفلك.” ولكن “من المهم وضع حدود أو قيود للمساعدة”.
وأضافت أنه يجب على الآباء تجنب مساعدتهم لدرجة تؤدي بهم لتفريغ مدخراتهم ومعاناتهم أثناء التقاعد. كما أشارت إلى ضرورة إزالة وصمة العار المرتبطة بمناقشة الأمور المالية والشعور بالخجل حيال قرارات مثل العيش مع الأسرة بعد التخرج الجامعي.
بالنسبة لأولئك القادرين على المساعدة ، وجدت تشنج أنه يمكن استخدام إرشادات واضحة كأداة مفيدة؛ فعلى سبيل المثال ، قد يحدد أحد الوالدين حدًا أقصى للمبلغ الذي سيقدمه لطفله عند الانتقال أو توزيع الأموال تدريجيًا خلال فترة زمنية محددة مسبقاً.
نظرًا لتجارب جيل X ، وجد ثيجز أنهم يفكرون بطريقة مختلفة حول دولاراتهم وكيف يستخدموها؛ إذ تشمل المعادلة بشكل متزايد الأطفال وأفراد الأسرة الآخرين.
وقال ثيجز: “لقد اتسعت رؤيتهم للأموال لتصبح أكثر شمولاً”. “لم يعد الأمر مجرد موازنة دفتر الشيكات الخاص بك ، بل فهم ماذا أريد لحياتي على المدى الطويل.”
