احتيال بطاقات الائتمان وسرقة الهوية هما مصطلحان ربما سمعت بهما من قبل. وإذا كنت غير محظوظ، فقد تكون قد وقعت ضحية لأحد هذين الجريمتين بنفسك.
ومع ذلك، فإن احتيال بطاقات الائتمان وسرقة الهوية ليسا نفس الشيء. كلاهما قد يتضمن سرقة المعلومات التي تخصك، لكن أحدهما أسهل بكثير في التوقف عنه والتعافي منه.
تابع القراءة لتتعرف على كيفية اختلاف احتيال بطاقات الائتمان عن سرقة الهوية. بالإضافة إلى ذلك، سأقدم لك بعض النصائح حول كيفية التعافي من هذه الجرائم إذا تمكن المجرمون من الحصول على معلوماتك الشخصية.
احتيال بطاقات الائتمان
هل اتصل بك مُصدر بطاقة ائتمانية بشأن معاملة مشبوهة لم تفوضها؟ أو هل قمت يومًا بفحص كشف حساب بطاقتك الائتمانية لتكتشف رسومًا لم تقم بها؟ إذا كان بإمكانك الإجابة بنعم على أي من هذين السؤالين، فمن المحتمل أنك كنت ضحية للاحتيال ببطاقة ائتمان.
يعرّف مكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI) احتيال بطاقات الائتمان بأنه “الاستخدام غير المصرح به لبطاقة ائتمانية أو بطاقة خصم أو أداة دفع مشابهة (ACH ،EFT ،رسوم متكررة، إلخ) للحصول على المال أو الممتلكات بطريقة احتيالية. يمكن أن تُسرق أرقام بطاقات الائتمان والخصم من مواقع ويب غير آمنة أو يمكن الحصول عليها في مخطط لسرقة الهوية.”
اجعل صندوق الوارد الخاص بك مكافأة مع النشرة الإخبارية اليومية لـ TPG
انضم إلى أكثر من700,000 قارئ للأخبار العاجلة والأدلة المتعمقة والعروض الحصرية من خبراء TPG
سرقة الهوية
سرقة الهوية هو مصطلح يستخدمه المحترفون غالباً لوصف شيء أسوأ بكثير مما يحدث عند وجود بعض الرسوم غير المصرح بها على حساب بطاقة ائتمانية خاصة بك. وفقاً لمكتب التحقيقات الفيدرالي (FBI)، “تحدث سرقة الهوية عندما يتولى شخص ما هويتك للقيام بالاحتيالات أو أعمال إجرامية أخرى.”
كيف يحصل المجرمون على المعلومات التي يحتاجونها لتولي هويتك؟ يوضح مكتب التحقيقات الفيدرالي أنه يمكن للمحتلين الحصول على معلومات شخصية منك عبر مجموعة متنوعة من المصادر مثل:
- سرقت محفظتك
- التفحص عبر القمامة الخاصة بك
- اختراق معلومات البنك أو الاعتماد الخاصة بك
- التوجه إليكم (شخصيًا، عبر الهاتف أو الإنترنت) لطلب المعلومات
- وضع تنبيهات احتيال على تقارير الائتمان الخاصة بك مع إكوفيكس وترانس يونيون وإكسبيريان: يمنحك قانون تقرير الائتمان العادل (FCRA) الحق في وضع تنبيهات احتيال مجانية على تقارير ائتمانك مع جميع وكالات الائتمان الرئيسية الثلاث. عند وضع تنبيه احتيال، يُخبر المقرضين بأنه يجب عليهم أولاً الاتصال بك لتأكيد هويتك قبل فتح أي حسابات ائتمانية جديدة باسمك.
- تجميد تقارير الائتمان الثلاثة الخاصة بك: مع وجود تنبيه احتيال، يُفترض أن يسأل المقرض إذنَكَ قبل فتح حساب جديد باسمكَ. هذا يترك مجالًا صغيرًا للخطأ البشري المحتمل. من ناحية أخرى، مع تجميد الائتمان، لا يمكن للمقرضين الجدد الوصول إلى تقاريركَ ما لم تسمح لهم برؤية التقارير (يتم ذلك عن طريق “ذوبان” التقارير مسبقًا باستخدام رمز PIN أو كلمة مرور).
- تحقق من تقارير ائتمانكَ بشكل متكرر بحثًا عن علامات الاحتيال: يسمح لك قانون تقرير الائتمان العادل (FCRA) بتوقع تضمين معلومات دقيقة فقط في تقارير ائتمانكَ. ومع ذلك، فإن التحقق مما إذا كانت التقارير خالية من الأخطاء هو مسؤوليتُكَ وحدَها. إذا لم تكن قد حصلت على ثلاثة تقارير ائتمانية مجانية من AnnualCreditReport.com خلال الـ 12 شهرًا الماضية، فهذا مكان رائع للبدء فيه. بالإضافة إلى ذلك، أوصي بالتحقق من تقارير ائتمانكَ مرة واحدة على الأقل شهريًا كإجراء احترازي.
- قانون الفوترة العادلة للبطاقات الإئتمانية (FCBA): يحدد FCBA مسؤوليتك تجاه معاملات بطاقات الإئتماد المزيفة بمبلغ أقصى قدره 50 دولاراً أمريكيّاً فقط؛ لذا لا تتأخر في الإبلاغ عنها! يجب عليك إبلاغ مصدر البطاقة بأي رسوم غير مصرح بها خلال 60 يومًا للاستفادة من هذه الحماية.
- قانون تحويل الأموال الإلكترونية (EFTA): يحدد EFTA مسؤوليتك تجاه احتيالات بطاقات الخصم بمبلغ أقصى قدره 500 دولار ($50 إذا قمت بالإبلاغ عن الاحتيال خلال يومي عمل). بالإضافة إلى حدود المسؤولية الأعلى ، يمكن أن تكون عمليات احتيال بطاقة الخصم مؤلمة لأسباب أخرى؛ فبخلاف عمليات احتيالات بطاقة الإئتماد ، يتم سرقة أموالك الشخصية عندما تحدث عملية إحالة بطاقة الخصم.
- تحقق من تقرير الائتمان الخاص بك: يعد التحقق من تقرير الائتمان الخاص بك إجراءً إضافيًا للسلامة. (نصيحة: فحص تقرير الائتمان الخاص بك لن يؤثر سلبًا على درجة ائتمانك.)
- الإبلاغ عن سرقة الهوية بسرعة: إذا كنت ضحية للاحتيال باسم شخص آخر، فمن المهم الإبلاغ عن الحسابات الاحتيالية إلى وكالات تقارير الائتمان الثلاث على الفور. يمكنك زيارة موقع لجنة التجارة الفيدرالية IdentityTheft.gov لإنشاء تقرير. بمجرد الانتهاء، أرسل تقرير سرقة الهوية إلى Equifax وTransUnion وExperian. وفقًا لقانون حماية معلومات المستهلك (FCRA)، يجب على وكالات تقارير الائتمان حظر المعلومات الاحتيالية من تقارير ائتمانك في غضون أربعة أيام عمل من استلامها لتقرير سرقة الهوية.
true name fraud. عندما يقول معظم الناس إن هوياتهم سُرقت فهذا هو الجريمة التي يشيرون إليها حقا.
استعادة الهوية بعد سرقة المعلومات الشخصية
إذا تعرضت لسرقة معلومات بطاقتك الائتمانية، يمكنك الإبلاغ عن الاحتيال لمصدر البطاقة، وسيقوم بإغلاق الحساب. طالما أن السارق لا يمكنه الوصول إلى رقم بطاقتك الجديدة (تلميح: قم بتحديث كلمات المرور الخاصة بك عبر الإنترنت بشكل متكرر لتكون أكثر أمانًا)، يجب أن تنتهي هذه المعاناة.
لكن الأمر ليس كذلك عندما تُسرق معلوماتك الشخصية التعريفية.
لا يمكنك ببساطة تغيير رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك أو تاريخ ميلادك لمنع المحتالين من استخدام معلوماتك لتحقيق مكاسب شخصية. لكن الخبر الجيد هو أنه يمكنك جعل الأمر أكثر صعوبة على الأشرار للاستفادة من بياناتك الشخصية.
إليك كيف:
استعادة الهوية بعد سرقة بطاقة الائتمان
إذا استخدم شخص ما بطاقتك الائتمانية دون إذنك، فإن نصيحتي الأولى هي عدم الذعر. بفضل القانون الفيدرالي، أنت محمي جيداً ضد المسؤولية الناتجة عن الاحتيال.
في الواقع ، طالما أنك تبلغ عن الرسوم الاحتيالية بسرعة (خلال 60 يومًا)، فمن المحتمل ألا تتحمل المسؤولية عن المعاملات المزيفة.
إليك نظرة سريعة على القوانين الفيدرالية الرئيسية التي تحميك من الاحتيالات المتعلقة ببطاقات الائتمان وبطاقات الخصم:
كما ترى أعلاه ، فإن حماية عمليات إحالة بطاقة الخصم ليست قوية مثل حماية عمليات إحالة بطاقة الإئتلاف . وهذا أحد الأسباب التي تجعلني أدعو معظم الناس للاختيار بين بطاقات الإئتلاف بدلاً من بطاقات الخصم كوسيلة الدفع المفضلة لديهم . المفتاح هنا بالطبع هو التأكد أنك تستطيع الالتزام بسداد رصيدِكَ بالكامل كل شهر.إجراءات إضافية للسلامة
كونك استباقيًا هو المفتاح
بغض النظر عما إذا كنت ضحية للاحتيال ببطاقة الائتمان أو سرقة الهوية، فإنه من الضروري أن تكون استباقيًا. لا يمكنك توقع أن يكتشف مُصدر بطاقتك أو وكالات تقارير الائتمان الاحتيال نيابةً عنك (على الرغم من أنه قد يحدث أحيانًا). تقع على عاتقك مسؤولية التأكد من أن تقارير ائتماناتك وبيانات بطاقات ائتماناتك تحتوي على معلومات دقيقة.
اجعل عادة فحص بيانات بطاقات ائتماناتك وتقارير ائتمانات الثلاثة كل شهر للتحقق من الأخطاء والأخطاء والاحتيال. إذا اكتشفت نشاطًا مشبوهًا، تذكر أنك محمي بموجب القانون الفيدرالي طالما أنك تبلغ عن المشكلة بسرعة.
الخلاصة
على الرغم من أن كلٍّ من احتيال بطاقة الائتمان وسرقة الهوية هما وضعان سيّءان، إلا أنه يمكنك التعافي بشكل أسرع من احتيال بطاقة الائتمان بفضل القوانين الفيدرالية وحماية عدم المسؤولية الكاملة المتعلقة ببطاقات الائتمان. ومن ناحية أخرى، فإن سرقة الهوية تمثل مشكلة أكبر حيث يتم المساس بمعلوماتك الشخصية مثل رقم الضمان الاجتماعي وتاريخ الميلاد والعنوان. في أي سيناريو كان، قم بالإبلاغ عن النشاط المشبوه فوراً لمُصدر بطاقتك ولجهة التقارير الإئتمانية لضمان حمايتك.
ذات صلة: كيفية التحقق مجاناً من درجة ائتماني
