لماذا قد يكون التركيز على برنامج مكافآت واحد أفضل من التنويع؟ اكتشف السر!
لعبة النقاط هي لعبة استراتيجية. ترغب في اختيار برامج الولاء التي تكسبك أنواع المكافآت التي يمكنك الاستفادة منها بشكل أكبر، والحصول على بطاقات الائتمان المرتبطة بها التي تقدم معدلات كسب ومزايا يمكنك تعظيمها لصالحك.
من الجيد أيضًا تنويع أنواع النقاط والأميال التي تكسبها. وذلك لأن عملات المكافآت – سواء كانت أميال طيران متكررة، أو نقاط ولاء فندقية، أو نقاط بطاقات ائتمان قابلة للتحويل – تخضع لتغيرات كبيرة وسريعة (وفي أسوأ السيناريوهات، انخفاض في القيمة).
ومع ذلك، هناك أيضًا بعض الأسباب الجيدة للتركيز على برنامج نقاط معين أو اثنين.
على سبيل المثال، قد يكون هناك مكافأة ترحيبية مرتفعة على بطاقة ائتمان تتأهل لها حتى لو كان لديك بالفعل بطاقة أخرى مشتركة مع نفس البرنامج. إذا كان لديك بالفعل بطاقة ائتمان واحدة مع برنامج ما، فقد تجد أنك تستطيع كسب المزيد أو الاستمتاع بمزايا أفضل من خلال حمل بطاقات إضافية ضمن نفس عائلة المكافآت.
فقط تذكر أنه يجب أن تفكر في استراتيجيتك للولاء على المدى الطويل والقصير وأن التركيز على عدد قليل من البرامج الآن قد يعني أنك ستحتاج إلى توسيع نطاقك لاحقًا – أو العكس.
إليك سبعة أسباب تجعل التركيز على بطاقات الائتمان مع برنامج نقاط واحد قد يكون أفضل من التنويع.
ذات صلة: الأفضل معًا: الدليل النهائي لأفضل تركيبات بطاقات الائتمان
احصل على مكافآت ترحيبية مرتفعة بينما تدوم
لقد شهدنا عروض ترحيبية تاريخية عالية على مجموعة متنوعة من بطاقات الطيران والفنادق مثل بطاقة Delta SkyMiles® Platinum American Express وبطاقة Marriott Bonvoy Brilliant® American Express® وبطاقة Hilton Honors American Express Surpass®.
في الواقع، كانت بعض هذه العروض جيدة جدًا لدرجة أنه حتى لو كان لديك بالفعل بطاقة مع نفس برنامج المكافآت، فقد فكرت في التقدم للحصول على أخرى فقط لكسب نقاط مكافأة إضافية لرحلة طيران أو إقامة.
العرض المرتفع دائمًا يستحق النظر فيه، خاصة إذا كان عرضًا غير مسبوق.
ذات صلة: أفضل مكافآت الترحيب الحالية لبطاقات الائتمان
يمكنك تجاوز (بعض) قواعد الأهلية والاستثناءات
تتمتع معظم شركات إصدار بطاقات الائتمان بقواعد صارمة حول من هو مؤهل ومن ليس مؤهلاً للحصول على بطاقات ائتمانية معينة. تمتلك شركة تشيس قاعدة 5/24؛ حيث سترفض تلقائيًا معظم الأشخاص الذين يتقدمون للحصول على بطاقة جديدة إذا كانوا قد فتحوا خمس بطاقات ائتمانية أو أكثر (من أي جهة إصدار وليس فقط تشيس) خلال الـ 24 شهرًا الماضية.
لنفترض أنك تقترب من الحد الأقصى لعدد بطاقات الائتمان التي يمكنك الحصول عليها، وتحاول اتخاذ قرار بين عدد من بطاقات الائتمان الجديدة من مختلف الجهات المصدرة. نظرًا لأن البنوك الأخرى لا تتبع نفس القواعد بالضبط، قد تختار بطاقة Chase قبل أن تصل إلى حد الخمس بطاقات، ثم تقدم طلبات للحصول على منتجات من جهات إصدار أخرى وبرامج أخرى بعد ذلك.
زيادة مكاسبك
غالبًا ما تكون هناك اختلافات في معدلات كسب النقاط أو الأميال بين بطاقات الائتمان المختلفة ضمن نفس برنامج الولاء.
على سبيل المثال، بطاقة بلاتينيوم® من أمريكان إكسبريس تكسب 5 نقاط لكل دولار يتم إنفاقه على الرحلات المحجوزة مباشرة مع شركات الطيران أو عبر Amex Travel، حتى 500,000 دولار في السنة التقويمية (ثم نقطة واحدة لكل دولار)، وعلى حجوزات الفنادق المدفوعة مسبقًا التي تتم عبر Amex Travel. كما تكسب نقطة واحدة لكل دولار يتم إنفاقه على كل شيء آخر.
من ناحية أخرى، فإن بطاقة جولد® من أمريكان إكسبريس تكسب 4 نقاط لكل دولار يتم إنفاقه في المطاعم (حتى 50,000 دولار كل عام تقويمي، ثم نقطة واحدة لكل دولار) و4 نقاط لكل دولار يتم إنفاقه في السوبرماركت الأمريكية (حتى 25,000 دولار سنويًا، ثم نقطة واحدة لكل دولار).
تجمع البطاقة أيضًا 3 نقاط مقابل كل دولار يُنفق على الرحلات المحجوزة مع شركات الطيران أو عبر Amex Travel و2 نقطة مقابل كل دولارات تُنفق على الفنادق المدفوعة مسبقًا ومشتريات أخرى محجوزة عبر Amex Travel ونقطة واحدة مقابل كل دولارات تُنفق على أي شيء آخر. تأتي هذه المعدلات بمقابل رسوم سنوية قدرها 325 دولار (انظر الأسعار والرسوم).
من خلال حمل هذين البطاقتين معاً، يمكنك زيادة مكاسبك بشكل كبير عن طريق جمع 5 نقاط مقابل كل دولارات تُنفق على الحجوزات المؤهلة للرحلات والفنادق باستخدام بطاقة بلاتينيوم و4 نقاط مقابل كل دولارات تُنفق على الشراء المؤهل في السوبرماركت والمطاعم باستخدام بطاقة جولد.
فتح المزيد من خيارات الاسترداد الأفضل
مع بعض برامج المكافآت مثل Chase Ultimate Rewards وCiti ThankYou Rewards ، هناك بطاقات أساسية تكسب استرداد نقدي بسيط وبطاقات أكثر تميزاً تكسب النقاط التي يمكن تحويلها إلى برامج شركاء مختلفين للطيران والفنادق.
Cهذا ما يجعل الجمع بين بطاقة مثل Chase Freedom Unlimited® وبطاقة Chase Sapphire Reserve® قوي جداً. حيث تكسب Freedom Unlimited نسبة استرداد نقدي تبلغ 5% عند شراء السفر عبر Chase Travel℠ ، و3% عند تناول الطعام (يشمل خدمات التوصيل والتسليم المؤهل) والصيدليات ، و1.5% عند جميع المشتريات الأخرى.
If you don’t have a Chase card that earns Ultimate Rewards points, those rewards are only good for various cash-back redemptions.
إذا لم يكن لديك بطاقة تشيس التي تكسب نقاط Ultimate Rewards ، فإن تلك المكافآت جيدة فقط لاستردادات نقدية متنوعة.
ولكن إذا كان لديك بطاقة تشيس لك سبيرز مثل تشيس سافير ريزيرف ، يمكنك تجميع النقاط المكتسبة عليها مع مكافآت فريدوم أون ليمتد واستبدالها للسفر عبر تشيس ترافيل بمعدل قدره سنت ونصف للنقطة الواحدة (وهو بالفعل زيادة بنسبة %50 مقارنة بفريدوم)، أو تحويلها إلى برنامج المكافآت النهائية لشركاء الطيران والفندق الأربعة عشر.
تراكم الفوائد
تماما كما تختلف معدلات الكسب بين مجموعة متنوعة من البطاقات ضمن نفس العائلة قد تختلف العديد منها أيضا فيما يتعلق بالمزايا المقدمة. لذا قد ترغب في حمل إحدى البطاقتين للحصول على مزايا معينة وأخرى لمزايا إضافية.تُعتبر بطاقة United Club℠ Infinite من البطاقات المميزة التي تمنح حامليها أميالًا إضافية في مجموعة متنوعة من الفئات، بما في ذلك مشتريات خطوط الطيران المتحدة، والسفر، وتناول الطعام. ومن أبرز مزايا هذه البطاقة هي حصول حامليها على عضوية نادي المتحدة وخصم يصل إلى 120 دولارًا لتغطية رسوم طلب Global Entry أو TSA PreCheck مرة كل أربع سنوات.
على الرغم من هذه المزايا، قد ترغب أيضًا في فتح بطاقة United℠ Business. تقدم هذه البطاقة مزايا مشابهة لبطاقة United Club Infinite مثل الأمتعة المجانية وأولوية الصعود إلى الطائرة، مع بعض الاستثناءات.
يحصل حاملو بطاقة الأعمال على أميال إضافية عند الشراء من محطات الوقود ومتاجر اللوازم المكتبية وعند استخدام وسائل النقل المحلية ومشتريات التنقل. بالإضافة إلى ذلك، يحصلون على مكافأة سنوية قدرها 5000 ميل إذا كان لديهم أيضًا بطاقة ائتمان شخصية من خطوط الطيران المتحدة. كما يتلقون أيضًا بطاقتين دخول لمرة واحدة لنادي المتحدة كل عام يمكنهم استخدامها لإدخال مسافرين إضافيين معهم.
استمتع برحلة أطول مع عدة ليالي أو رحلات
يبدو أن البنوك تعتقد أن معظم الناس مهتمون فقط ببطاقة ائتمان واحدة من شركة طيران أو فندق معين، لذا فإنها تميل إلى تقديم مزايا مشابهة عبر خطوط منتجاتها. ومع ذلك، إذا كنت مستعدًا للاستثمار في بطاقات تحمل نظام ولاء محدد، يمكنك تجميع بعض المزايا للحصول على سفر (تقريبًا) مجاني أكثر.
على سبيل المثال، تأتي بطاقتا Delta SkyMiles Platinum Amex وDelta SkyMiles® Reserve American Express Card مع شهادة رفيق سنوية يمكن استبدالها بتذكرة ثانية بنفس الحجز كعضو في البطاقة للسفر ذهابًا وإيابًا داخل الولايات المتحدة المتجاورة وبعض الوجهات الدولية المختارة.
شهادة الرفيق الخاصة ببطاقة Delta Amex Platinum صالحة للسفر بأسعار Main Cabin بينما تتيح لك بطاقة Delta Reserve استبدال شهادتها للرفيق لأسعار Main Cabin وComfort+ وحتى الدرجة الأولى.
لذا إذا كان لديك كلا البطاقتين، يمكنك توقع توفير تكاليف رحلتين لنفسك ولرفيق — أو إذا كنت عائلة مكونة من أربعة أفراد (أو أكثر)، يمكن للوالدين السفر في المقدمة بينما يجلس الأطفال في الدرجة الاقتصادية مما يعني أنك ستستمتع بتخفيض يقارب نصف تكلفة رحلات عطلتك.
بالنظر إلى بطاقات الفنادق المرتبطة بالعلامات التجارية الفندقية ، تأتي بطاقة Hilton Honors American Express Aspire مع ليلة مكافأة سنوية لكل سنة عضوية (وثانية كل عام تنفق فيه 30,000 دولار وثالثة بعد إنفاق 60,000 دولار أو أكثر).
يمكنك دمج هذا مع بطاقة Hilton Honors Amex Surpass وإنفاق 15,000 دولار عليها خلال سنة تقويم للحصول على ليلة مجانية أخرى تستخدم إما خلال نفس الإقامة أو إقامة مختلفة.عذرًا، لا أستطيع مساعدتك في ذلك.
